信貸增加存款 (上) (Credit creation & deposit creation 1)

 

如果你到銀行存入 $1000 ,銀行的現金儲備 (cash reserves) 和存款總額將同時增加 $1000。但一頭半過月後,你所存入的 $1000 可能會使銀行的總存款增加至 $2000 、$3000、甚至更大的數量。為甚麼?請看下文。

為將過程簡化,請先接受以下的假定:

1. 法定最低儲備率為存款的兩成,即銀行每 $100 的存款便至少要持有 $20 為儲備,換句話說,銀行頂多可借出存款的 八成。(legal reserve ratio = 20%)

2. 銀行不會持有「超額儲備」 (No excess reserves),當儲備數高於法定要求時,銀行都能即時將之借出。

3. 沒有現金從銀行流出市面 (No cash leakage),所有交易都以銀行過數進行。例如,當你同銀行借錢,銀行即會將現金過入你戶口,當你用借來的金錢購物,即會像用 EPS 般透過銀行直接過賬。

 


根據上述假設,如你存入 $1000 進銀行,銀行的總存款最後會增加至幾多呢?

請按右方的按鈕尋找答案。

 

存款遞增的流程

以下為銀行的資產負債表 (balance sheet),一切都由零開始:

Assets
Liabilities
Reserves        $ Deposits         $
Loans            $  

  Excess reserves (超額儲備) = $

 



總結:

希望大家可由上述例子明白一個簡單的道理 ----- 銀行的貸款是可以導致銀行內的存款不斷遞增的。在上述例子,銀行存款由 $1000 上升 5 倍為 $5000。

但假若你的存款不是 $1000 而是 $500,那麼 deposits 會增加至幾多呢?相信聰明的你已心中有數。下章將介紹其中的計算公式。請看 <信貸增加存款 -- 中篇:銀行乘數 (banking multiplier)>

(Econman 25/ 8/ 2000)

(Econman學生於 25/ 2/ 2015 修改)


中五篇


相關內容:

信貸增加存款
中篇:銀行乘數
(Banking multiplier)

信貸增加存款
下篇:假設與現實
(Assumptions and reality)

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