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存款保險 (2) - 道德風險 (Moral Hazard)


「道德風險」的故事:

假如你早上出門進了升降機後,才記起忘了關好門窗,你會

繼續上路。       即時折返。

假如你剛購買了家居保險,遇到上述的情況,你會

繼續上路。       即時折返。


在上述的故事堙A不論在購買保險之前或之後,經濟學都無法推斷閣下會如何抉擇。

不過,經濟學卻可斷言,因為道德風險 (moral hazard) 的緣故,當你買了保險後,必定會較為掉以輕心,使「繼續上路」的機會增加。

什麼是道德風險?

「道德風險」這個術語源自經濟學有關保險的分析。什麼是道德風險呢?一句話:疏忽的代價少了,掉以輕心的行為便上升

「道德風險」是個故作高深,名大於實的經濟學術語,說穿了其實不外是需求定律。People respond to incentives. 不負責任的代價降低,失責的行為便必然上升!這個現象「正常」不過,又何須和「道德」扯上關係呢?


存款保險的道德風險

考考您:

題一:強制推行存款保險後,市民會傾向把金錢存入 ___________的銀行。

較穩建     存款息率較高


題二:
強制推行存款保險後,銀行會傾向把資金投資在 _______ 的項目

風險較高   風險較低          

 

 

 

 經濟人 (27 / 11/2000)